Наши переводы проверяют? Как работает новая система Нацбанка

В начале августа Нацбанк сообщил о запуске в промышленную эксплуатацию Центра по обмену данными о мошеннических транзакциях (Антифрод-центра). Рассказываем подробнее, как это работает.

Для чего создан Антифрод-центр

Антифрод-центр осуществляет деятельность в круглосуточном режиме на платформе АО «Национальная платежная корпорация Национального банка Республики Казахстан» для обмена данными о мошеннических транзакциях в режиме реального времени.

Кто обменивается информацией через Антифрод-центр

Участниками Антифрод-центра являются:

• финансовые организации (в том числе банки второго уровня, платежные организации);
• правоохранительные органы;
• операторы сотовой связи.

Как работает Антифрод-центр

Если банк на основании внутренних критериев либо по заявлению клиента выявляет предположительно мошенническую операцию, он ее приостанавливает и передает в Антифрод-центр информацию об этой транзакции. Переданные сведения включаются в базу данных о попытках совершения мошеннических операций.

Далее Антифрод-центр направляет полученную информацию в правоохранительные органы для рассмотрения на предмет ее причастности к мошенничеству. Правоохранительные органы рассматривают транзакцию в течение трех рабочих дней и затем выносят решение о подтверждении или неподтверждении факта мошенничества.

В случае подтверждения факта мошенничества правоохранительные органы начинают процессуальные действия, и Антифрод-центр включает клиента, который пытался провести эту операцию, в базу данных о событиях совершения мошеннических операций. В случае неподтверждения факта мошенничества операция клиента возобновляется.

Таким образом, Антифрод-центр — это инструмент взаимодействия между финансовыми организациями и правоохранительными органами. Он собирает, консолидирует и хранит сведения о фактах мошеннических операций или о попытках их осуществить.

Все ли банковские переводы проверяются

Антифрод-центр не имеет доступа к операциям клиентов.

В Антифрод-центр поступает информация от банков второго уровня исключительно по инцидентам, связанным с мошенническими операциями.

«Предметом деятельности Антифрод-центра являются мошеннические операции, при этом другие транзакции не подлежат мониторингу и контролю со стороны антифрод-платформы», — подчеркнули в Нацбанке.

Какие именно переводы и операции попадают под подозрение

Закон «О платежах и платежных системах» определил следующие случаи, при которых финансовая организация может приостановить проведение операции:

• если имеется заявление клиента о платежной транзакции с признаками мошенничества;
• если имеется подтвержденная информация о фактах мошенничества от правоохранительных органов;
• если финансовой организацией по установленным критериям выявлена подозрительная (мошенническая) операция;
• если бенефициар платежа или перевода денег находится в базе данных Антифрод-центра.

Могут ли сотрудники Антифрод-центра звонить казахстанцам

Сотрудники и представители Антифрод-центра никогда не совершают звонки физическим лицам с целью сбора информации или проведения каких-либо операций.

Антифрод-центр не взаимодействует с физическими лицами, а работает только с финансовыми, платежными организациями, правоохранительными органами и сотовыми операторами.